2019-ый год.

 

Итоги 2019.

Последние годы основными источниками прибыли были и есть:

 - Рентная жилая недвижимость;

 - Инвестиции и трейдинг на финансовых рынках;

 - Продажа ПО;

 - Бизнес.

Бизнес.

   В этом году исполнилось 20 лет, как я стал заниматься предпринимательской деятельностью. Пришёл сразу со школы. Выбрал торговлю товарами промышленного производства. Работал каждый день, без выходных, от 8-ми до 16-ти часов. Зарабатывал кратно больше средней тогда заработной платы. Чтобы легче было переносить сложности, уяснил для себя, что это моя собственная армия. В армию я не попал из-за бронхиальной астмы, которая после серьезных нагрузок отступила. До 25 лет работал сам, что было ошибкой, т.к. не было времени на развитие. С 25 лет начал пытаться нанимать сотрудников. С 30 лет моё дело можно было относить к бизнесу, т.к. моё постоянное присутствие на месте было уже не обязательным.

   В 33 года открыл магазин на дому, который работает и сейчас. Продавцы, собственные системы учёта, близость к дому очень облегчили мою жизнь. Если брать статистику существования магазина, то средний рост за 6 лет равен 23%. Прибыль (от стоимости закупочных цен товаров на начало года) до 60% годовых. При этом, реальная доходность примерно 30%, т.к. не учтены затраты на строительство и расширение магазина. Хотя магазин остаётся моей собственностью, как вид накопления, нужно учитывать, что объекты недвижимости сильно упали в реальном выражении стоимости.

   Покупателей становится больше с каждым годом. Спустя 6 лет, некоторые клиенты только узнают о существовании магазина. На рекламу было потрачено до 1000р. за всю историю. Отлично работает «сарафанное радио». Есть сайт, но это, скорее понты и баловство. Не смотря на увеличение популярности, доходность магазина падает, т.к. больше стало товаров более дорогих и редко пользующихся спросом. Расти так же, как раньше больше не получается. Нужно открывать другой магазин в другом месте. Но рынок поделён и новый магазин не будет так качественно контролироваться мной. От количества страдает качество. Поэтому приходится меньше развивать магазин, а излишки доходов инвестировать в другие области.

   Мой бизнес можно назвать успешным, но доход хорош для небольшого провинциального городка. Больших денег нет и быть не может. Например, Газпром зарабатывает за 20 секунд годовую прибыль моего бизнеса.

   По сути, я работаю одновременно: товароведом, айтишником, бухгалтером, продавцом, завхозом, электриком, дворником и т.д. Соответственно, получаю зарплаты этих работников. Без разносторонних знаний и собственного желания работы этот бизнес вести не получится.

   Ниже индекс чистой прибыли. За 6 лет капитал был увеличен в 13 раз.

   Темпы роста товарных запасов в закупочных ценах. Провал в 2016-м связан с выемкой капитала для строительства расширения магазина.

 

Итоги 2019. Рентная жилая недвижимость.

   Квартира в моём провинциальном городке была приобретена в июле 2009 года за 1.4 млн.р. В ремонт было вложено 100 т.р. С середины 2011-го года квартира успешно сдаётся. Повезло с квартиранткой. Живёт длительный срок и исправно платит аренду и коммуналку. Аренда: 12 т.р. в мес. Один месяц в году уходит на ремонт и др. издержки владения квартирой. Итого прибыль от аренды за 8.5 лет: 12000*11*8.5=1 128 000р. Налог за 10.5 лет (имущественный + НДФЛ ИП 6%): 7 140 + 67 680 р.

С учётом инфляции за 10.5 лет (100.44%) квартира с ремонтом должна стоить 3 006 600 р. Но стоит: 34*47678=1 621 052 р. (https://www.domofond.ru/tseny-na-nedvizhimost/rostovskaya_oblast/bataysk-c1754) Идея в том, что «недвижимость дорожает наравне с инфляцией» на этом периоде не сработала.

   Мне стало интересно увидеть историю моей горе инвестиции на графике. Я собрал необходимые данные, построил таблицу Excel, а затем вывел самую важную информацию на график.

   На графике видно, как увеличивается отставание стоимости моей квартиры от инфляции (теоретической стоимости квартиры). Не смотря, что инфляция в последние годы не велика, разрыв увеличивается ещё быстрее. Связано это с магией сложного процента, который на стороне инфляции. Практически каждый житель провинциальной России, за последнее десятилетие, обеднел почти в два раза, т.к. основная часть всего капитала наших домохозяйств – это собственная квартира или дом. Итого реальный убыток от владения квартирой без учёта ренты:

1 621 052 - 3 006 600 - 7 140 =-1 392 688 р. (-46.32% от инфляции)

В долларах квартира обесценилась с 1500000 / 31 = 48 387 долларов до 1 621 052 / 63 = 25 730 долларов (25 730 - 48 387) / 48 387 = -46.82 %.

Исправляют положение рентные поступления. Меня удивил факт, что при успешной сдаче своего жилья, я так и не был в зоне сохранения капитала. Очень был близок в 2013-м году, но известные события 2014-го и ускорение инфляции откинули доходность в значительное отставание. Разрыв не сокращается уже три года.

Итого реальный убыток от владения квартирой с учётом ренты:

 -1 392 688 + 1 128 000 - 67 680 = -332 368 р. (-11.05% от инфляции)

 

Неожиданно, хороший результат получился, если полученные от ренты поступления, сразу направлять на банковский депозит. Я взял средние ставки по депозитам российских банков и вывел на график ещё одну линию. И, эта линия обогнала инфляцию! Сложный процент делает своё дело. Такой подход сравним с реинвестированием дивидендов акций.

Итого реальная прибыль от владения квартирой с учётом ренты и инвестирования в банковский депозит:

 -1 392 688 + 1 519 526 - 67 680 = 59 158 р. (1.96% от инфляции)

 

При этом, в нашем городе, пока нет перспектив роста, но есть перспективы падения.

За рост.

- Обесценивание в два раза и удешевление ипотеки. Но этот эффект действует уже последние годы, а результата нет.

За падение.

- Большие объёмы застроек. Самая популярная реклама на щитах в городе – это реклама продажи квартир.

- Демографическая яма. Супруги новых семей, которым сейчас 20-30 лет рождены в 90-х, когда был сильный демографический спад. Сейчас эффект только начинает набирать силу.

 

Друг с женой решили купить квартиру в ипотеку, чтобы использовать материнский капитал. Купили, чтобы сдавать лет семь, пока не вырастут дети. Платежи по ипотеке покрываются на 80%. Т.е. считают, что реальное падение цен прекратится.

 

Другой друг купил квартиру в полностью достроенном доме 10 лет назад, но без введения в эксплуатацию. Через пол года оказалось, что застройщица банкрот, коммуникации не могут быть подключены, а дом подлежит сносу по решению администрации. Некоторые квартиры застройщица продавала несколько раз разным покупателям. Одну квартиру на первом этаже удалось продать три раза. Застройщица сбежала, правда, её позже поймали и посадили. Но взять с неё ничего не удалось. Жильцы долго конфликтовали, особенно те, кто оказались собственниками одной и той же квартиры. В итоге, дом-призрак решили не сносить, но коммуникации до сих пор не подвели. Продать пока невозможно ни по какой цене.

 

Вот такая «надёжная» и «прибыльная» инвестиция в недвижимость.

 

Итоги 2019. Околорынок.

   Продолжаю публиковать итоги 2019 года.

   Теперь об околорынке. Сначала напишу, как я опустился до этого.

   В 2005-м году начал увлекаться рынком форекс и MQL4. Я чётко понимал, что практически все торговые решения можно автоматизировать в виде торгового робота (советника). Поэтому, писал системы, тестировал и спустя пол года полностью оказался от ручной торговли. Программирование и исследование финансовых рынков мне нравились настолько, что я ежедневно проводил за этим делом по четыре часа (т.е. всё свободное время). А на работе и перед сном думал о торговых системах.

   Однажды, в мае 2007-го года, меня посетила мысль, а не продавать ли то, что делал для себя. Прибыльных торговых систем, гарантированно приносящим доход в будущем у меня не было. Поэтому первая программа, которую я решил продавать, не была роботом, это был коннектор (дубликатор) двух популярных терминалов. Я написал в несколько форумов своё предложение с предложением воспользоваться дубликатором. За лето 2007-го я продал три копии программы по 300р. и был безумно счастлив. Хотя, эти 900 рублей тогда я зарабатывал за два часа на работе в своём бизнесе. В конце года у меня уже был собственноручно написанный сайт с возможностью автоматической оплаты товаров.

   В 2010-м мой ассортимент собранных на коленке программ расширился. Я создал канал в YouTube, где описал процессы установки, настройки и использования. Продаж стало значительно больше. Доход был относительно символический.

   С 2015-го года, когда труд программистов подорожал в два раза, а ассортимент всего написанного и продаваемого перевалил за 30 разнообразных программ, доходы от продаж стали более ощутимы.

   При этом, я никогда не пользовался рекламой и не прилагал усилий для продвижения. Мне не нужно много клиентов, т.к. программирование остаётся хобби. Поступало много идей и заказов, но я часто отказывался. Работа под заказ это ответственность: должно всё работать (протестировать часто занимает больше времени, чем написать), нужно сделать в срок (при наличии собственного бизнеса и семье нет физической возможности) и т.д. Сейчас моё время стоит примерно 300 р. / час. Не знаю, много это или мало, но для меня программирование это любимое увлечение, и далеко не основное средство заработка.

   Мало ли 300 р. / час?

   Если работать обычную пятидневку по восемь часов, то получится в месяц:

300 * 8 * 22 = 52 800 р.

   В нашем небольшом городке средняя чистая з/п мужчин около 32 т.р. Для провинции 52 т.р. это очень много. Понятно, что задача невыполнимая, т.к., даже работая под заказ, столько заказов быть не может.

   За этот год я заработал на своём хобби программирования 219 300 р. Имею большой разносторонний портфолио, созданный за 12 лет. Все продукты поддерживаются в рабочем состоянии. Это результат многолетней упорной работы. При этом, я уделял своё время только когда было собственное желание.

   Мало ли 219 300 р. в год?

   В месяц получается чуть больше 18 т.р. Для хобби, на мой, провинциальный взгляд, очень хорошо. Программировать стал меньше, т.к. в бизнесе раньше крутился в реальной жизни, а сейчас сижу за ПК и делаю заказы. А проводить много времени за ПК попросту вредно.

   Ну, а, если посмотреть в ключе инвестирования? Сейчас многие стали инвесторами и хотят на пенсию после 30-ти или раньше. Но инвестирование требует большого капитала, чтобы жить на проценты.

   Какой капитал нужен для получения 219 300 р. в год?

Допустим, вы инвестор и сможете обгонять инфляцию на 4% каждый год. Если, инфляция за за год 8%, то ваш доход должен быть 12%. Реальное проедание счёта рассматривать не будем.

219 300 / 0.04 = 5 482 500 р.

Иначе говоря, моё хобби равно 5.5 млн.р. на счёте.

Знания, опыт и желание работать – это очень большой капитал.

   Конечно, дивиденды через ХХ лет могут дать больше 4%, но это будет не скоро. А пока есть возможность трудиться, нужно трудиться и ещё раз трудиться. Инвестировать нужно, но плоды будут в далёком будущем. Особенно, это касается новичков, которые, удачно вложив капитал в первый период, рассчитывают, что 20% сверх инфляции они будут получать каждый год до конца жизни.

 

Итоги 2019. Инвестиции и трейдинг.

   Самая убыточная инвестиция в моей жизни - инвестиция в финансовые рынки. Первую сделку на кухонном форекс совершил в декабре 2005-го. Первую сделку на фондовом рынке совершил по акциям «Газпром» 12 марта 2007 года. Искал высокодоходные варианты заработка на бирже 100% и более в год. Очень много исследовал, написал кучу утилит, индикаторов и роботов. В итоге, ушёл в минус из которого до сих пор не могу выйти. Устойчивую прибыль начал получать с 2016 года, когда начал инвестировать и считать каждую копейку издержек.

   Прибыль за 2019-ый год.

  

   Прибыль с июля 2016-го года.

Прибыль с декабря 2005-го года.

 

Инвестиции.

   В 2019-м году был кратно пополнен счёт Московской биржи. Треть счёта ближайшие облигации ОФЗ, треть «голубые фишки», треть дивидендные акции. Рост акций в 2019-м был значительный, однако наличие облигаций под 6.5% годовых уменьшило доходность.

 

Трейдинг.

   В 2019-м почти весь трейдинг был переведён в виртуальную среду. Все новые идеи, которые раньше опустошали реальный счёт, теперь опустошают виртуальный счёт. Все новые идеи связаны с опционами.

Активы виртуальные на начало года: 500 000 р.

Активы виртуальные  на конец года: 471 155 р. (г/г -5.76%)

Общая прибыль/убыток по виртуальным системам: -28 845 рублей.

   На реальный счёт выводились только сделки по системам проверенным годами. Большая часть систем настроена на продажу рынка и высокую волатильность. Роботы трудились без остановки.  Объясняется такая настройка хеджированием инвестиционного счёта, в случае падения рынка. Так как прошедший год был спокойным, с медленным ростом, мои проверенные системы практически не совершали сделок.

Итог (чистая прибыль срочный рынок): 704 - 58 - 123.72 - 141.79 = 380.49 р.

 

Активы на начало года (фондовый + срочный): 54 193.81 + 14 601.26 = 68 795.07 р.

Активы на конец года (фондовый + срочный): 320 073.18 + 35 047.75 = 355 120.93 р.

Средние активы: 175 196.88 р.

Зачисленные средства: 250 000 р.

Доходность к средним активам: 21.51 %

Изменение активов г/г (с учётом пополнений): 355 120.93 - 68 795.07 = 286 325.86 р. (+416.20 %)

Чистая прибыль (с учётом расходов): 36 325 р.

 

Расходы.

Отчисления бирже и брокеру фондовый рынок: 271.86 р.

Отчисления брокеру фондовый рынок за предоставление информации: 915.00 р.

Отчисления брокеру по счёту срочный рынок: 123.72 р.

Отчисления бирже по счёту срочный рынок: 141.79 р.

НДФЛ срочный рынок: 58 р.

НДФЛ фондовый рынок операции: 0.00 р.

НДФЛ фондовый рынок дивиденды: 1 070.00 р.

Всего расходы: 2 580.37 р.

 

Доходы.

Прибыль по фондовому рынку (зафиксированные позиции): 0 р.

Прибыль по облигациям: 4 716.70 р.

Прибыль по дивидендам: 8 303.54 р.

Прибыль по срочному счёту (вариационная маржа): 704 р.

Всего доходы: 13 724.24 р.

 

Чистый доход (без учёта бумажной прибыли): 13 724.24 - 2 580.37 = 11 143.87 р.

Доля расходов к прибыли: 2 580.37 / 13 724.24 * 100 = 18.80 %

Доля расходов (без налогов): 1 452.37 / 175 196.88 * 100 = 0.82 % (Из интервью А. Мовчана: «Совокупная комиссия за год не должна превышать 0.35% от активов. Если больше, то разводят.»)

Доля расходов к средним активам: 2 580.37 / 175 196.88 * 100 = 1.47 %

 

Чем отличился прошедший 2019 год?

   Прежде всего, увеличились издержки от брокера и биржи.

1.    Мой любимый брокер Открытие увеличил ежемесячную платёжку за предоставление информации в 17.5 раз с 10 р. до 175 р. Это и понятно, активный трейдинг сдох, но пришло много инвесторов. Я теперь буду ещё ленивей и стану покупать акции не чаще одного раза в квартал. Благо начисление дивидендов и выплата по облигациям не попадает под платёжку предоставления информации. Поэтому 8 месяцев будут стоить 0, но за 4 месяца заплачу 700 р. 

2.    Моя любимая Московская биржа решила поднять комиссии по сделкам с опционами на 33%. В моём активном трейдинге опционы занимают 80% объёма. Поэтому, данный факт сказался значительно на моих затратах на трейдинг.

3.    Я рассчитывал на рост индекса МБ до 20%, а он, падла, вырос на 27%!!!. В итоге, недополученная прибыль и безнадёжное отставание от индекса. А всё из-за наличия ближайших ОФЗ в размере трети счёта и бесполезного хеджа на FORTS.

4.    Мой активный трейдинг на реальном счёте превратился в пассивный. Средний срок нахождения в позиции 23 дня. Экономлю на издержках. Их доля на средний модуль прибыли позиции 1.23%. Почему-то решил торговать прибыльно и перешёл в виртуальный тестер.

5.    Мой активный трейдинг на нереальном счёте сливает то, что мог бы слить на реальном счёте. Реализация моих извращённых фантазий в виде 100%+ в год теперь бесплатна.

 2020-ый год >>>

Содержание >>>